¿Pensando en solicitar un préstamo personal? Ciertamente, encontrar préstamos personales adecuados para usted no es una tarea fácil. Por ello, en este artículo se han proporcionado las preguntas y respuestas más frecuentes para una elección informada de su préstamo.
1. ¿Qué es un préstamo personal?
El préstamo personal es una forma de financiación a personas físicas proporcionada por un banco o una institución financiera autorizada (directamente o mediante intermediarios de crédito como agentes o corredores).
Se incluye en la categoría de préstamos “no finalizados”, es decir, no relacionados ni vinculados a la compra de un bien o servicio específico, y prevé salvaguardias particulares en caso de que se desembolse a los consumidores. Con el préstamo personal, el cliente recibe una suma de dinero, comprometiéndose a devolverlo a cuotas dentro de un plazo predeterminado.
Contra la concesión del préstamo, se conceden intereses fijos o variables y el pago de costes / gastos durante el período de amortización tales como costos de investigación preliminar, costos de cobranza de cuotas, costos de terminación anticipada y cualquier costo de seguro.
Es una buena idea evaluar cuidadosamente la nueva “deuda”, dentro del contexto de su presupuesto de gastos familiar y sus ingresos mensuales, teniendo en cuenta tanto el costo total del préstamo como la cuota mensual en la que se incurrirá. Recuerde, la cuota se sumará a los demás compromisos de pago mensual como alquiler, facturas de servicios públicos, cuotas de otros préstamos.
2. ¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo personal?
Cada institución financiera adopta criterios específicos para la evaluación de una solicitud de préstamo personal. Normalmente, puede ser solicitado por cualquier persona mayor de 18 años (el límite de edad máximo queda a discreción del prestamista) y tiene una “capacidad de reembolso” o puede reembolsar el préstamo manteniendo una relación sostenible entre la deuda y el pago de cuotas.
Debe tener en cuenta todos los compromisos de pago mensual (alquiler, facturas, cuotas de otros préstamos) y también es necesario ser financieramente confiable, para no estar inscrito en el registro de malos pagadores.
3. ¿En qué casos se rechaza el préstamo personal?
El desembolso de un préstamo personal se rechaza cuando la documentación muestra una “incapacidad de reembolso” por parte del solicitante, o si el solicitante tiene otros acuerdos de préstamo vigentes que, además del préstamo solicitado, implicarían un compromiso excesivo para el cliente y por lo tanto, el riesgo de incurrir en dificultades en el reembolso.
La solicitud también puede ser denegada si el solicitante ha sufrido protestas en el pasado y / o existen evidencias de retrasos o impagos de préstamos obtenidos anteriormente.
Para evaluar la “capacidad de reembolso” real del solicitante, los bancos y las instituciones financieras pueden consultar algunas bases de datos privadas o el Registro Central de Créditos. Según la legislación vigente, antes de que un solicitante sea registrado en una de estas bases de datos, debe ser informado y debe haber otorgado su autorización por escrito al banco o institución financiera, usualmente, la autorización para consultar las bases de datos se ingresa en el contrato y por lo tanto se pacta por parte del solicitante con la firma del mismo.
4. ¿Qué hacer antes de solicitar un préstamo?
Antes de firmar una solicitud de préstamo personal, es bueno evaluar diferentes ofertas y elegir sabiamente la más conveniente entre las que se adapten a tus necesidades. La legislación vigente en materia de crédito al consumo y transparencia bancaria establece la obligación de que el banco o institución financiera proporcione una serie de información que permita al interesado tomar una decisión informada y conveniente.
Durante la fase de negociación del préstamo, es decir, antes de la firma de la solicitud, el banco o institución financiera está obligada a entregar la “Información básica sobre crédito al consumo”. Este documento contiene información clara y completa sobre las principales condiciones aplicadas, personalizada con los datos del solicitante y útil para valorar la conveniencia del préstamo.
5. ¿Qué debe contener un contrato de préstamo personal?
El contrato de préstamo personal debe estar por escrito y contener una serie de información obligatoria, que incluye:
- Una indicación de la cantidad y la forma en que se dispensará.
- La tasa de interés cobrada (TAN).
- La tasa de cargo porcentual anual (TAE), es decir, la que incluye los gastos, comisiones y otros costos relacionados con el préstamo.
- Cualquier modalidad para cambiar el costo del contrato (costos y comisiones).
- Todos los costos en los que se deba incurrir (costos de investigación preliminar y cargos auxiliares, cualquier otro costo de seguro y costos por pagos atrasados).
- El monto de las cuotas y sus fechas de vencimiento.
- Indicación de las garantías y seguros requeridos.
Por lo tanto, antes de firmar el contrato, es una buena regla verificar cuidadosamente su contenido.
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